為什麼你的薪水會消失：富人知道的現金流真相

你有收入。錢進來，錢出去。到了月底，不知道為什麼，你又變得一貧如洗。

如果這聽起來很熟悉，你並不孤單。但區別能讓人停留在薪水到薪水循環中的人和那些建立真正財富的人，是這不在於你賺多少錢——而在於你了解你的現金流。

《富爸爸，窮爸爸》系列暢銷書的作者羅伯特·清崎，花了數十年研究不同收入群體如何處理金錢。他的結論是？大多數人甚至從未真正查看自己的現金流模式。他們只是花錢，卻沒有看到更大的財務全局。

三種收入類型 (以及為何大多數人只卡在其中一種)

清崎將收入分為三個明確的類別，每一類的財富累積潛力截然不同：

勞動收入：用時間換取金錢

這是90%的人所做的事情。你工作一份工作，拿薪水，重複。工人階級和中產階級都嚴重依賴這一點。問題是？你的收入被你工作的時間所限制。當你停止工作，錢也就停止了。

投資組合收入：押注市場變動

有人買股票，希望之後能賣得更高。這比勞動收入有所改善，因為你的錢應該在你睡覺時也在工作。但問題是——投資組合收入是不穩定的，且常常被重稅。大多數人只是淺嘗輒止，並未真正理解。

被動收入：財富建設者的秘密武器

這是清崎專注的地方。被動收入意味著你的資產能在你不斷努力的情況下產生金錢。產生租金的房地產。支付股息的股票。自己運作的企業。富人不追逐薪水——他們建立能持續產生現金流的資產。

為何中產階級比任何人都更容易陷入困境

這裡有個不舒服的事實：中產階級的人，往往比工人階級的人更難擺脫困境，儘管他們賺得更多。

為什麼？因為他們的支出會隨著收入增加而上升。

一個工人階級的人賺40,000美元，花掉39,500美元來維持生存。一個中產階級的人賺120,000美元，但也幾乎花掉所有——只是用在更華麗的東西上。更大的房貸。更好的車子。生活方式與薪水相匹配。

更糟的是，中產階級轉向信用卡來資助這種生活方式。不是用現金支付，而是刷卡，欠利息，持續數月或數年。這就形成了清崎所說的“惡性循環”——他們看起來很富有，但實際上比以往任何時候都更陷入困境。

你的現金流圖：真相揭曉

要解決這個問題，清崎建議你建立一個個人現金流圖。這很簡單，但能揭示真相：

損益表一側：

• 收入：薪水、利息收入、任何進來的錢
• 支出：房租、水電、食物、交通、每一筆支出

資產負債表一側：

• 資產：儲蓄、投資、任何有價值的東西
• 負債：債務、房貸、信用卡餘額

看看你的圖表，問自己：你的損益表是否用收入支付了支出，還是僅僅收支平衡？你的資產負債表在成長嗎？還是負債在吞噬你的資產？

大多數人都不會喜歡看到的結果。

富人做事的方式不同

富人並不是工作更努力。他們是在一個根本不同的模型上更聰明地工作。

他們的模式不是“賺→花”，而是“賺→投資資產→資產產生收入→再投資”。

他們花錢來獲取能賺錢的東西。產生租金收入的房產。產生現金流的企業。隨時間複利的投資。

清崎最著名的一章標題直截了當：“富人不為錢工作”。他們讓錢為自己工作。

如何轉變你的現金流模式

擺脫困境並不複雜，雖然需要紀律：

1. 停止將收入與財富混淆。 高薪不代表你富有——只有資產才能創造財富。

2. 控制生活水準的膨脹。 當你加薪時，不要立即增加支出。將額外的收入用於資產獲取。

3. 尋找被動收入。 房地產、股息股票或商業投資。能在你不斷參與下產生現金流的東西。

4. 建立你的資產負債表，而不僅僅是損益表。 專注於獲取資產，而不是累積物品。

5. 避免信用卡消費。 如果不能用現金支付，你可能負擔不起。

富人和窮人之間的差距，不在於誰工作更努力，而在於誰懂得現金流——並且付諸行動。